Pourquoi la clause bénéficiaire n’est jamais “définitive” Beaucoup d’épargnants signent leur contrat d’assurance vie, remplissent la fameuse clause bénéficiaire… puis l’oublient pendant 15 ans. Sur le papier, tout va bien : “Je laisse tout à mon conjoint, puis à mes enfants, point final.” Dans la vraie vie, en revanche, les […]
Retraite moyenne agirc arrco : montants observés et leviers pour compléter vos revenus à long terme
Retraite moyenne Agirc-Arrco : de quels montants parle-t-on vraiment ? Quand on discute retraite autour d’un café, il y a toujours ce moment gênant où quelqu’un lâche : « De toute façon, on ne saura jamais combien on touchera… ». C’est faux. On ne peut pas prévoir au centime près, mais on peut avoir des […]
Paiement différé droit de succession : conditions, coût et intérêt pour préserver le patrimoine familial
Vous héritez d’un bien immobilier, d’une entreprise familiale ou d’un portefeuille financier… et, à peine le temps de digérer la nouvelle, arrivent les droits de succession à payer. Problème : la trésorerie, elle, n’a pas forcément suivi. Faut-il vendre une partie du patrimoine familial pour régler le fisc ? Pas […]
Usufruit travaux : qui paie quoi entre usufruitier et nu-propriétaire selon la loi et la fiscalité
Usufruit et nu-propriété : qui fait quoi, qui paie quoi ? On entend souvent : « L’usufruit, c’est les droits, la nue-propriété, c’est les ennuis ». En matière de travaux, la réalité est un peu plus nuancée… et heureusement ! Si vous êtes nu-propriétaire d’un bien occupé ou loué par […]
Déclaration de succession notaire : étapes, délais et documents à préparer pour vos héritiers
Si vous avez déjà mis le nez dans un dossier de succession, vous savez que ce n’est pas exactement une partie de plaisir. Entre les papiers à rassembler, les délais à respecter et le vocabulaire fiscal, on a vite fait de se sentir dépassé. Et pourtant, une succession bien préparée, […]
Usufruit barème : comment calculer la valeur de l’usufruit et de la nue-propriété en pratique
Usufruit barème : à quoi ça sert en pratique ? Quand on parle de démembrement de propriété (usufruit / nue-propriété), on se heurte vite à une question très terre à terre : combien ça vaut, concrètement ? Car derrière les concepts juridiques un peu abstraits, l’administration fiscale, elle, pense en […]
Convention quasi-usufruit : fonctionnement, risques et garanties pour protéger les héritiers
La convention de quasi-usufruit, c’est typiquement le genre de clause qu’on signe « parce que le notaire l’a dit », sans trop savoir ce qui se cache derrière. Et pourtant, mal utilisée, elle peut littéralement faire disparaître l’héritage des enfants… sans que personne ne s’en rende vraiment compte avant qu’il […]
Réforme plus-value immobilière 202 ce qui pourrait changer pour la vente de votre résidence secondaire
Pourquoi tout le monde parle d’une réforme de la plus-value immobilière ? Si vous possédez une résidence secondaire, vous avez sans doute vu passer des rumeurs : « réforme de la plus-value immobilière en 2025 », « fin des abattements actuels », « taxation renforcée sur les résidences secondaires », […]
Augmentation flat tax : quels effets sur l’assurance vie, le PEA et les autres placements financiers
Pourquoi une hausse de la flat tax fait autant parler dans le monde de l’épargne ? La flat tax, c’est un peu la star (ou le bouc émissaire, selon de quel côté du portefeuille on se place) de la fiscalité de l’épargne depuis 2018. Simple à comprendre, facile à appliquer, […]
Augmentation de la csg sur les retraites : conséquences sur votre pension et solutions pour compenser
Pourquoi parle-t-on d’une nouvelle hausse de CSG sur les retraites ? Si vous avez l’impression que la CSG sur les retraites augmente tous les deux ans, rassurez-vous : ce n’est pas (que) votre mémoire qui flanche. Depuis plusieurs réformes successives, les retraités se retrouvent régulièrement en première ligne lorsqu’il s’agit […]